Wanneer je bezig bent met de verkoop van je huis en de aankoop van een nieuwe woning kun je te maken krijgen met het overbruggingskrediet. Wat is dit nou eigenlijk en hoe gaat het in zijn werk? Het overbruggingskrediet is in feite niets meer dan een tijdelijke lening die je afsluit in het proces van de aankoop van een nieuwe woning. Er zijn echter wel specifieke regels aan verbonden die anders werken dan een standaard lening. Wanneer je een huis wilt kopen, maar de verkoop van je eigen huis is nog niet volledig rond, dan heb je in feite nog niet je gehele vermogen in je bezit. Het zou in dit geval onpraktisch en oneerlijk zijn om te moeten wachten tot de verkoop van je woning rond en betaald is voordat je de betaling van je nieuwe woning kunt voldoen.
Een lening van de overwaarde van je huis
Om deze reden bestaat het overbruggingskrediet. Dit kun je dus aanvragen wanneer de verkoop van je oude huis nog niet heeft plaatsgevonden, of wanneer dit wel zo is, maar de transactie nog niet is voldaan. Het overbruggingskrediet is in feite een lening van de overwaarde van je huis wanneer deze nog niet is vrijgekomen. Wanneer je bijvoorbeeld een overwaarde hebt van 50.000 euro na de overdracht van je woning, is dit 50.000 euro van je vermogen wat theoretisch nog geen onderdeel uitmaakt van je vermogen. In theorie kan je dan dus dit bedrag lenen als overbruggingskrediet totdat de transactie van de verkoop heeft plaatsgevonden.
Hoe werkt het overbruggingskrediet in de praktijk?
In de praktijk heeft het aanvragen van een overbruggingskrediet bepaalde risico’s. Geldverstrekkers houden in den beginne niet van deze oplossing, omdat zij geen zekerheid hebben dat je de overwaarde daadwerkelijk zal ontvangen bij de verkoop van je huis. Het is vaak risicovol en onzeker. Om deze reden kun je ook een ander bedrag uitgekeerd krijgen afhankelijk van de status van verkoop van je oude woning. Wanneer de woning op papier al is verkocht, maar de transactie heeft nog niet plaatsgevonden, heb je in feite al uitzicht op het geld en kun je dus gemakkelijker het gehele bedrag lenen. Indien je woning echter nog te koop staat, zal een geldverstrekker die onduidelijkheid meenemen in de uitkering. Je zal dan waarschijnlijk slechts een aanvraag kunnen doen op een percentage van de overwaarde, ofwel op de overwaarde van een lagere verkoopprijs. Je kunt dus rekening houden met een dergelijk voorstel van je geldverstrekker.
Wat zijn de risico’s van het aanvragen van een overbruggingskrediet?
Het afsluiten van een overbruggingskrediet kan erg praktisch zijn in de koop en de verkoop van je woning, omdat je het geld waar je waarschijnlijk recht op hebt op tijd in handen hebt om een vervelende situatie te voorkomen. Het brengt echter ook risico’s met zich mee op persoonlijk gebied voor de aanvrager ervan. Op het moment dat je je oude huis nog niet hebt verkocht, maar wel al een nieuw huis hebt gekocht, heb je automatisch te maken met een dubbele hypotheek. In het geval van het overbruggingskrediet krijg je dan te maken met een derde maandelijkse vaste last. Dit betekent een behoorlijke verhoging van de vaste lasten en het is daarom ook sterk aan te bevelen om met een financieel adviseur te kijken naar de mogelijkheden om deze kosten op te kunnen brengen. Ook staat er een terugbetaaltermijn met een looptijd meestal tussen de zes maanden en twee jaar. Zorg ervoor dat je uitzicht hebt op een terugbetaling binnen deze tijd. Je woning moet binnen die tijd ook verkocht zijn. Tenslotte werkt een overbruggingskrediet in principe altijd met een hogere rente dan een gewone lening.
Overige kosten en regels met betrekking tot het overbruggingskrediet
Daar bovenop betaal je over het algemeen ook notariskosten voor het afsluiten van een dergelijke lening. Daar komt ook bij dat sommige banken of andere geldverstrekkers afsluitkosten berekenen. Het geld dat je leent mag ook voor geen enkel ander doeleind gebruikt worden. Zodra je oude woning verkocht wordt, moet het overbruggingskrediet direct afgelost worden. Het grootste voordeel van het overbruggingskrediet is dat het een aflossingsvrije lening is. Dit houdt in dat je tijdens de looptijd niet hoeft af te lossen, dit vindt volledig plaats wanneer de verkoop van je huis rond is en de overdracht officieel heeft plaatsgevonden. Met het geld dat je daarbij ontvangt los je in één keer het openstaande bedrag boetevrij af. Wanneer je denkt in aanmerking te komen voor een dergelijke lening, is het altijd verstandig contact op te nemen met een adviseur. Iedere situatie is uniek en een adviseur kan je het beste adviseren over financiële keuzes in een dergelijke situatie.